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银行合规那点事
银行合作操作要点包括网点环境安全、柜面管理营业主管、重点环节规范操作、重要业务规范操作、柜面工作服务。
网点环境安全篇
◆ ◆ ◆
网点开门营业前,门窗水电查齐全。
监控录像及时检,安全规范接送款。
警惕尾随门锁严,可疑人员要防范。
工前准备做全面,准时营业不拖延。
外人进出查证件,及时登记把好关。
排除风险和隐患,心情愉快把活干。
柜面管理营业主管篇
◆ ◆ ◆
现金安全是关键,定期查库不能减。
操作权限莫乱给,从严控制不后悔。
内部账户须专用,挂账时间要严控。
日终8496来帮忙,日始专人再控防。
对账工作要抓严,自查检查抓重点。
问题屡查又屡犯,责任认定不手软。
行为排查莫小看,不良作风要避免。
重要环节和时段,重点部位重点管。
“七个一”工作不怕烦,细化管理控风险。
指标风险肩并肩,柜面安全稳如山。
重点环节规范操作篇
◆ ◆ ◆
日始开包
◆ ◆ ◆
日始开包你和我,双人检查款包锁。
款包钥匙随身带,款包你我一起开。
现金单证点仔细,再与昨日来对比。
临时离柜
◆ ◆ ◆
临时离柜莫要慌,钞票章证抽屉放。
离柜锁屏不能忘,心中谨记在日常。
票据审核
◆ ◆ ◆
票据要素审核多,真伪鉴别要先做;
年月日期不能缺,支票十日汇票月;
严核密码和印鉴,账号金额是关键;
翻过票据看一看,背书连续记载全;
票据造假手段多,规范操作不犯错。
授权口诀
◆ ◆ ◆
一看证件,二询客户;
三审单证,四卡现金;
五对屏幕,六按指纹;
七核机打,完成授权。
现金收付
◆ ◆ ◆
现金收付风险高,操作流程要记牢。
先收款后记账,先记账后付款。
收入必须双面点,付出提醒客户验。
大额收付换人点,一笔一清好习惯。
现金调拨
◆ ◆ ◆
领款柜员申请提,现金柜员启交易。
调拨业务当面清,岗位责任要履行。
成捆现金卡把点,散把现金抽把验,
清点无误鼠标点,及时打印调拨单。
尾箱平移
◆ ◆ ◆
现金单证风险高,有效防范出成效。
尾箱平移是关键,落实到位降风险。
尾箱每周一轮换,计划提前制定全。
现金单证仔细点,你我当面来互换。
主管全程要监交,过程监控见分晓。
交接资料保管好,规范操作要记牢。
柜员离岗锁定
◆ ◆ ◆
离开岗位超三天(含),营运系统申请填。
重要物品交接清, 0009交易再执行。
自助设备
◆ ◆ ◆
清机频率不能少,每周两次要做到。
清机现金要回库,吞卡登记不能误。
季度改密要牢记,履职勿要随心意。
业务处理笔笔清
◆ ◆ ◆
柜面操作精力集中,业务流程牢记心中
经办交易一笔一清,收回凭证交易结清
服务客户一人一清,多笔交易逐一理清
勾对流水笔笔对应,丢失凭证不再发生
日终结账
◆ ◆ ◆
忙忙碌碌过一天,日终轧账很关键。
现金重空查清楚,账实一定要相符。
印章物品可别忘,挨个点完包里放。
记账核账再结账,最后再把物品装。
钞箱上锁要双人,勾兑流水莫走神。
勾兑流水要素全,把好差错最后关。
基础管理记心中,工作再多不放松。
重要业务规范操作篇
◆ ◆ ◆
对公开户
◆ ◆ ◆
开户环节严把关,鱼龙混杂细筛选。
申资料核查严,客户信息了解全。
联网核查不可少,电话核查需记牢。
三日回访不能忘,筑牢风险防火墙。
印鉴卡封存建库
◆ ◆ ◆
建库工作要仔细,我且说着你来记,
开户变更和销户,建库都要及时去,
开户只要印鉴卡,变更却要多点啥,
销户之时更容易,一张申请捎过去,
卡片变动当日封,顺便发个表过去,
次日跟着包包走,你说好记不好记。
挂失业务审核要点
◆ ◆ ◆
个人挂失要审核,三名两号上下钩。
一审姓名与签名,核对相符无错漏。
二审账号手机号,书写正确联系快。
三审申请与处理,上下打勾要一致。
最后业务用公章,上下两栏需加盖。
支付密码
◆ ◆ ◆
票据反假日益难,密码控制要健全。
客户开户走进门,密码签约同时跟。
基本一般临时专,签约手续要齐全。
先来申请后配售, 2431注册紧跟后。
2432交易设账号,0013设置随后到。
机具对应同户名,绑定风险要看清。
要素审核加验密,支付风险可规避。
销户机具账号删,再撤账户才规范。
对公通兑
◆ ◆ ◆
密码支票实时通,建行网点行无忧。
四类账户非监管,户户都可通兑签。
凭密支取是前戏,签约之前看仔细。
资格审罢签协议,通兑范围定清晰。
收费标准提前讲,逐笔包年随心意。
通兑想要超限额,审批权限在上级。
有朝一日撤密码,莫忘及时解通兑。
核心系统账户销户
◆ ◆ ◆
客户销户应挽留,探明销户啥原由。
二次营销未留下,账户方能来撤销。
对账相符是首要,未清事项查明了。
当面归还印鉴卡,未用单证要回收。
产品签约须撤掉,启动交易把户销。
单位长期不动户
◆ ◆ ◆
账户一年未活动,系统提示待睡眠。
通知客户来激活,否则确认进睡眠。
睡眠确认有期限,账户余额来分辨:
6、9、12月三期限, 1万、50万为分界。
到期系统转睡眠,人行系统做久悬。
资金集中应付款,不动户里把家安。
申请激活可再用,账户保留原账号。
人行报备别忘记,合规操作是真理。
5年之内不活动,系统转入营业外。
再来销户需审批,营业外支出来列支。
理财业务
◆ ◆ ◆
理财风险要谨记,风险提示放第一。
客户身份要核实,揭示抄录莫忘记。
产品说明看仔细,风险适度要牢记。
产品协议须签名,骑缝章处留印记。
柜面工作服务篇
◆ ◆ ◆
班前三准备
◆ ◆ ◆
一要心理准备好,避免无关事情来打扰
二要物品准备好,避免毛毛躁躁到处找
三要知识储备好,避免最新规章未入脑
业务办理“一二三”
◆ ◆ ◆
受理凭证看仔细,要素无误方受理。
收付现金细核验,钱账相符方心安。
存留凭证点一遍,重检无误说再见。
业务操作“三个到”
◆ ◆ ◆
一是手要到,手到语出快处理;
二是心要到,心随手动速转脑;
三是眼要到,察言观色助营销。
班后“三个清”
◆ ◆ ◆
一是班后账务清,账实相符心方安。
二是班后柜面清,钱证物品款袋进。
三是班后工作清,经验心得记在心。